Полезные знания 550-П (639-П)

  • Автор темы Vadikmsk®
  • Дата начала

Vadikmsk®

Vadikmsk® Оффлайн

Vadikmsk®

Регистрация
23/10/18
Сообщения
44
Симпатии
254
Депозит
0 руб.
Сделок через гаранта
0
Автор темы #1
Более подробно о 550-П (639-П) списках.


1. В реестр вы можете попасть в 2-х случаях: - организации либо лицу, банк отказал в обслуживании или в совершении операции.
В соответствии с законом банк, обязан информировать надзорные органы о всех случаях отказа и направлять сообщения о них. Данные сообщения собираются в некий реестр и ежедневно рассылаются во все банки. Получается следующее, один отказ - одна запись. Пройдя по всем банкам и набравшись отказов, можно получить десятки записей в данном реестре по разным основаниям. Из самих файлов банки не смогут понять, кто именно из коллег отказал. Так как будет видна только дата и факт отказа без причины.

Важно: с момента первого отказа до попадания в реестр и рассылки по банкам, есть временной лаг это примерно две недели для открытия счета в другом месте.

2. В большинстве случаев реакция банка на списки 550-П, зависит от внутренних регламентов. При этом если у банка нет другого негатива на вас, кроме факта наличия в реестре, он вам не откажет в обслуживании, по следующим причинам:
- Банк не знает обстоятельства при которых вам отказали (и какой банк именно).
- Они понимают, что в случае повторного отказа вы можете пойти жаловаться в ЦБ о неправомерных действиях.
Вышесказанное касается крупных банков - они не реагируют на один лишь факт наличия вас в 550-П как на повод для отказа. Но они могут взять вашу деятельность под контроль.
В довесок запрашивают дополнительные документы.

Если же вам все таки отказывают - не ищите причины только в 550-П.
В рекомендательных письмах для банка указано, что факт наличия в 550-П не может являться поводом для отказа, а вот поводом для повышения внимания к деятельности спокойно. Логично что для банков с клиентской базой 100к+ уделять внимания всем клиентам и разбираться с каждым, довольно затруднительно.
А вот что касается мелких банков - то они отказывали и будут отказывать. Для перестраховки из-за возможности лишиться лицензии.

3. Что делать, чтобы не загреметь в список:
- Если отключили клиент-банк не пытайтесь принести платежку на бумаге (вам в ней откажут и попадете в список);
- Отправили рисковый платеж в клиент-банк, заметили что он долгое время в обработке. Отзывайте платеж, даже если вы представите документы, вам скорее всего откажут.
- При открытии счета вам намекают, что его не откроют, даже не стоит подавать документы – уходите. Банк уже вам отказал, но не хочет тратить время на процедуру официального информирования (направления) сообщений в надзорные органы.

4. Процедура оспаривания решений банка об отказе, состоит из двух этапов:
1 этап - после выяснения причины, предоставляете в банк нужные им документы;
2 этап - берете официальный отказ от банка (если его не удовлетворили пояснения) и идете в межведомственную комиссию при ЦБ;

На последок рассмотрим некоторые нюансы:
Если вам отказали в нескольких банках, необходимо будет пройти процедуру, так называемой реабилитации. После первого уровня указанного выше произошла неудача, направляйтесь в ЦБ. Если же ЦБ признал действия банка неправомерными, теперь вас буду обязаны обслуживать в данном банке (можно сказать вы стали неприкосновенным). Но к остальным банкам это не относится.
Напоминаю что самый «страшный» список находится у ЦБ)))
 
Probiv.biz

Меню

Сверху Снизу